Nos honoraires, et ce que coûte un investissement
Le bilan patrimonial est facturé en honoraires. Selon les placements retenus, le cabinet peut aussi percevoir une rémunération liée aux produits. Nous distinguons ces montants des frais prélevés par l’assureur, la banque et les sociétés de gestion.
Le coût de l’accompagnement comprend le prix du bilan et, si vous investissez ensuite, les frais des placements, dont une partie peut revenir au cabinet. Les frais peuvent être prélevés lors du versement, à l’occasion d’une opération ou pendant la détention. Leur montant, leur fréquence et leur bénéficiaire permettent de comparer les propositions.
Le tarif d’un bilan patrimonial complet
Un bilan patrimonial complet examine votre situation familiale et professionnelle, votre patrimoine, vos revenus et dépenses, votre fiscalité, votre protection et votre retraite, ainsi que la transmission de vos biens. Son prix est de l’ordre de 1 500 à 3 000 €, facturés par paliers liés aux livrables (un acompte, puis à la remise du document, puis à sa présentation). Vous connaissez donc le prix avant que le travail commence, il ne dépend pas de ce que vous déciderez d’investir ensuite, et cette étude peut être facturée en sus, indépendamment de toute souscription.
Les couches de frais d’un investissement
Un contrat luxembourgeois peut comporter des frais d’entrée sur le versement et des frais ponctuels lors d’un arbitrage, d’une transaction ou d’une opération de change. Dans les dossiers mis en place par le cabinet, les frais d’entrée sont généralement moins de 1 %.
Cette indication décrit notre pratique ; elle ne constitue pas un plafond contractuel général. Les frais récurrents comprennent ceux de l’assureur, de la banque dépositaire, de la gestion du portefeuille et des fonds détenus. Notre objectif pour cet ensemble est sous 2 % par an, tous frais compris. Il faut vérifier les frais inclus dans chaque proposition pour les comparer.
La page « Les couches de frais d’un investissement structuré » reprend chaque couche, avec la somme sur laquelle elle se calcule et la fréquence à laquelle elle est prélevée.
Les deux seuils d’intervention
Nous intervenons à partir de 200 000 € d’actifs à structurer. À partir de 100 000 €, nous pouvons également examiner un projet dont les besoins vont évoluer, par exemple une expatriation ou une cession d’entreprise. Le premier échange permet de préciser si notre accompagnement convient à votre situation.
À partir de 1 000 000 €, la relation change de nature : le cabinet passe à un travail de family office, c’est-à-dire un suivi continu de l’ensemble du patrimoine plutôt qu’un conseil sur la décision du moment, et la coordination de vos autres conseils.
Les frais à comparer
Demandez un détail écrit des frais ponctuels et récurrents, des services couverts et de la rémunération perçue par chaque intervenant. Vérifiez notamment si le conseil reçoit des commissions sur les produits recommandés.
Questions fréquentes
Percevez-vous des commissions sur les produits que vous recommandez ?
Sur certains produits oui, et la réponse dépend du produit. L’analyse se facture en honoraires, par paliers liés aux livrables du bilan. Sur un contrat d’assurance-vie luxembourgeois, il existe des frais d’entrée, et une part des frais d’arbitrage peut revenir au cabinet ; elle est négociée à la baisse autant que l’assureur l’autorise. Le cabinet est également rémunéré sur les encours. Chaque mois, un relevé indique les frais réellement prélevés et le bénéficiaire de chacun. Sur d’autres produits, les SCPI notamment, le producteur verse une commission sur ce que vous souscrivez. Lorsqu’une mise en relation avec un gérant extérieur s’accompagne d’un accord d’apport, cela vous est dit par écrit avant signature, avec ce que le cabinet perçoit à ce titre. Indépendamment de tout cela, le contrat et les investissements qu’il abrite portent leurs propres frais, prélevés par l’assureur, le dépositaire et les sociétés de gestion. Demandez le document d’entrée en relation avant tout engagement : c’est la pièce qui énonce les liens capitalistiques du cabinet et sa rémunération sur votre dossier, et elle vous est due.
Combien coûte un bilan patrimonial complet ?
Le devis vous est remis après une première étude de votre situation, sans engagement. Si vous l’acceptez, le bilan est facturé par paliers liés aux livrables : un acompte, puis à la remise du document, puis à sa présentation. La fourchette figure en haut de cette page. Il couvre votre situation civile et familiale, vos actifs, vos revenus et vos charges, la fiscalité, la retraite et la transmission.
Le cabinet est-il un conseil indépendant ?
Non, et la distinction a un sens réglementaire précis. Le cabinet fournit un conseil en investissements financiers de manière non indépendante au sens de l’article 325-5 du règlement général de l’AMF : il peut à ce titre conserver les commissions qui lui sont versées par les producteurs. Un conseil qualifié d’indépendant au sens de ce texte ne le peut pas. Ce statut figure dans le document d’entrée en relation qui vous est remis, avec le détail de la rémunération perçue sur votre dossier.
Un premier échange de trente minutes, avant tout devis
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page relue le 2026-09-15 — date de référence des règles : 2026-09-14.