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Scolarité, santé et protection de la famille expatriée
La santé, la scolarité et la protection des proches font partie du budget d’expatriation. Avant le départ, il faut comparer les garanties existantes avec celles dont votre famille disposera sur place, puis prévoir les dépenses qui resteront à votre charge.
Votre couverture santé dépend notamment de votre statut professionnel, du pays et des accords de sécurité sociale. Demandez à l’employeur et aux organismes concernés ce qui est maintenu et ce qui doit être organisé localement. L’adhésion à la CFE, prévue aux articles L. 762-1 et suivants du Code de la sécurité sociale, et une assurance privée sont des possibilités à comparer avec les droits dont vous disposez déjà.
Santé : la CFE et l’assurance au premier euro
Comparez les remboursements de la CFE et d’une assurance au premier euro sur les soins dont vous pourriez avoir besoin. La CFE applique ses barèmes et modalités selon les actes et les pays ; ils ne se résument pas partout au tarif français. Une complémentaire peut couvrir une partie du reste. L’assurance au premier euro a elle aussi des plafonds, exclusions et conditions à examiner.
- Vérifier la couverture hors du pays de résidence, en particulier lors des séjours en France : c’est le premier trou de garantie constaté, et il concerne les vacances comme les soins programmés.
- Regarder l’entrée en vigueur et les délais de carence, ainsi que le traitement des affections déclarées avant l’adhésion : un contrat souscrit après un diagnostic ne le couvre en général pas.
- Anticiper le retour : l’adhésion à la CFE facilite la réaffiliation au régime français, alors qu’une assurance privée s’arrête à la date de résiliation, sans continuité de droits.
- Traiter la maternité, l’évacuation sanitaire et le rapatriement séparément : ces garanties sont souvent optionnelles et déterminantes selon le pays.
Prévoyance et invalidité, après la perte du contrat collectif
Demandez à votre employeur quelles garanties décès, incapacité et invalidité continuent de s’appliquer après le départ. Comparez-les avec le contrat local ou individuel proposé. Les définitions de l’invalidité, les exclusions et la durée d’indemnisation peuvent différer.
Une couverture doit être vérifiée pour votre pays de résidence, votre activité et les déplacements prévus. Demandez également ce qui se passera si vous changez de pays ou d’employeur. Le caractère international d’un contrat ne garantit pas, à lui seul, son maintien partout.
Scolarité : un poste budgétaire à part entière
L’enseignement français à l’étranger est assuré par un réseau d’établissements homologués coordonné par l’Agence pour l’enseignement français à l’étranger. Les frais de scolarité varient fortement d’un pays et d’un établissement à l’autre, et il faut y ajouter les droits de première inscription, souvent significatifs, ainsi que le transport et la restauration.
Des bourses scolaires existent pour les enfants français scolarisés dans le réseau, attribuées sous conditions de ressources par les services consulaires selon un calendrier annuel : la campagne se prépare plusieurs mois à l’avance et se perd par retard de dossier.
- Estimer les frais de scolarité sur plusieurs années, avec les inscriptions, le transport et les autres dépenses.
- Négocier la prise en charge scolaire dans le contrat d’expatriation, en distinguant ce qui est plafonné, ce qui est indexé et ce qui est fiscalisé dans le pays d’accueil.
- Vérifier la continuité du cursus en cas de retour ou de nouvelle mobilité : établissement homologué, système d’examen, langue d’enseignement.
- Pour les études supérieures, rapprocher l’épargne prévue de leur calendrier et de la devise probable des dépenses : un exemple construit répartit un budget annuel en dollars entre trésorerie et épargne investie.
Le conjoint, dans un couple binational
Pour protéger le conjoint, commencez par établir le régime matrimonial. La date du mariage, les choix de loi et les résidences successives comptent. La Convention de La Haye concerne notamment les mariages du 1er septembre 1992 au 28 janvier 2019 ; le règlement (UE) 2016/1103 s’applique aux mariages et choix de loi relevant de son champ à partir du 29 janvier 2019. Certaines situations anciennes peuvent avoir connu un changement automatique, à vérifier avec le notaire ; les cas de changement automatique et leurs effets sont détaillés dans un article dédié.
Trois documents se recoupent : le contrat de mariage ou, à défaut, la loi applicable au régime ; la donation entre époux ou le testament, dont l’efficacité dépend de la loi successorale désignée par le règlement (UE) n° 650/2012 ; et les clauses bénéficiaires des contrats d’assurance, qui obéissent à leur propre logique. La fiche « La transmission d’une famille installée dans plusieurs pays » traite l’articulation d’ensemble.
Références citées
Règlement (UE) n° 2016/1103 · Règlement (UE) n° 650/2012
Questions fréquentes
Que devient ma couverture santé française quand je m’expatrie ?
Faites vérifier vos droits selon votre emploi, votre pays et les accords applicables. Un détachement, une affiliation locale ou une autre situation peuvent conduire à des réponses différentes. La CFE et l’assurance privée se comparent ensuite avec les garanties déjà disponibles.
CFE ou assurance privée : comment choisir ?
Comparez les garanties pour votre pays, les plafonds, exclusions, délais et conditions au retour. La CFE et sa complémentaire éventuelle doivent être regardées ensemble ; une couverture au premier euro s’examine à partir de son propre contrat.
Que se passe-t-il en cas d’invalidité quand on n’a plus de régime français ?
Vérifiez d’abord les garanties maintenues par l’employeur et celles du régime local. Les contrats individuels peuvent compléter la couverture, mais leurs définitions de l’invalidité, exclusions et conditions de mobilité doivent être examinées.
Existe-t-il des aides pour la scolarité des enfants français à l’étranger ?
Oui, des bourses scolaires sont attribuées sous conditions de ressources aux enfants français scolarisés dans les établissements homologués du réseau de l’Agence pour l’enseignement français à l’étranger. Les demandes sont instruites par les services consulaires selon un calendrier annuel, et le dossier se prépare plusieurs mois à l’avance.
Notre régime matrimonial peut-il changer sans que nous le sachions ?
C’est possible dans certains cas relevant de la Convention de La Haye, mais pas pour tout couple qui déménage. Le mariage, les accords et les résidences successives doivent être examinés ensemble. Les règles applicables à partir du 29 janvier 2019 demandent également de tenir compte d’un éventuel choix de loi postérieur.
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Faire le point sur la protection de ma famille
Prendre rendez-vousRédigé par Stéphane Molère, Président d’Éthique et Patrimoine — page relue le 2026-09-15 — date de référence des règles : 2026-08-27.